貸款買車時，銀行和汽車金融公司在首付比例、貸款年限、貸款利率等多個方面存在區(qū)別。銀行大多要求首付車價30%，貸款年限一般3年，利率按銀行標準，預期年化利率低，申請手續(xù)繁雜，獲貸率不高，審批慢，選車范圍廣，還款方式固定；汽車金融公司首付最低20%，最長可貸5年，貸款利率通常較高，申請手續(xù)簡便，獲貸率高，審批快，選車有限，還款方式靈活。購車者可按需選擇。

首先來看看首付比例。銀行大多要求首付款是車價的 30% ，這意味著如果您購買一輛價值 20 萬元的汽車，那么您需要先支付 6 萬元的首付。而汽車金融公司在這方面更為寬松，首付比例最低車價的 20%就行，同樣是 20 萬元的車，在汽車金融公司貸款，首付只需 4 萬元，大大降低了購車的門檻，對于手頭資金不太充裕的消費者來說，更具吸引力。

接著說說貸款年限。銀行貸款年限一般為 3 年，在這 3 年時間內(nèi)，您需要按照約定的還款方式和金額按時還款。相比之下，汽車金融公司最長能貸款 5 年，較長的貸款年限使得每月還款壓力相對較小，讓消費者有更多的資金可以靈活支配，用于日常生活開銷或者其他投資。

貸款利率也是一個關鍵因素。銀行按自身規(guī)定的利率來執(zhí)行，預期年化利率相對較低，并且還能根據(jù)消費者的誠信資質(zhì)給予一定的優(yōu)惠。不過汽車金融公司的貸款利率通常比銀行高一些，但是，它們時常會推出免息貸款活動，如果消費者能趕上這樣的活動，那就能節(jié)省不少利息支出。

再談談申請手續(xù)。銀行的申請手續(xù)較為繁雜，需要準備好多證明資料，比如收入證明、身份證明、資產(chǎn)證明等等。若是非本地戶籍，還需要擔保人，整個流程走下來比較繁瑣，這也導致獲貸率不高，審批速度較慢。而汽車金融公司首付低、門檻低、手續(xù)方便，它們更看重申請人的信用，對資料的要求相對沒那么嚴格，最快當天就能提車，審批速度非?？?，通常 1 天就能放款。

在手續(xù)費方面，銀行除了正常利息外，還需交車價 10%左右的保證金和手續(xù)費。汽車金融公司在沒有活動時，手續(xù)費可能比銀行高，但有時會有優(yōu)惠活動，甚至能免除一些費用。

選車范圍上，銀行直客式車貸車型選擇比較自由，消費者可以隨心所欲挑選市場上在售的任何車型。汽車金融公司貸款一般是針對自家車型，這就意味著消費者在選車時會受到一定限制，只能在特定品牌或合作品牌中做出選擇。

最后說說還款方式。銀行的還款方式相對固定，大多是等額本息或者等額本金等常見方式。而汽車金融公司還款方式更為靈活，它們會根據(jù)客戶情況制定個性化的還款計劃，能更好地滿足不同消費者的需求。

綜上所述，銀行和汽車金融公司在貸款買車時各有特點。銀行在利率和選車范圍上有優(yōu)勢，而汽車金融公司在首付比例、貸款年限、申請手續(xù)和還款方式等方面更為靈活便捷。消費者在貸款買車時，應根據(jù)自己的實際情況，如資金狀況、購車預算、個人信用等，綜合考慮這些因素，謹慎選擇適合自己的貸款渠道，從而讓購車過程更加順利和滿意。