車貸利率會(huì)隨著貸款期限變化。

一般來說，車貸的最長(zhǎng)期限為 5 年，新車購(gòu)車貸款的最長(zhǎng)期限為 5 年，二手車購(gòu)車貸款的最長(zhǎng)期限為 3 年，但銀行實(shí)際操作中往往會(huì)縮短 1 年，新車通常 4 年內(nèi)還清，二手車 2 年內(nèi)還清。

1 年以內(nèi)（含 1 年）的貸款，年利率為 4.35%；1 年至 5 年之間的，年利率為 4.75%。這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際執(zhí)行時(shí)可能會(huì)有 10%的浮動(dòng)。

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月以相等額度償還貸款本息，計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)/(（1+月利率）^還款月數(shù)-1)。

等額本金每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率。

貸款期限越長(zhǎng)，年化利率可能越高，每月還款額會(huì)相應(yīng)減少，但需支付的利息越多。主流車貸建議 2 年或 3 年，既利于中期財(cái)務(wù)規(guī)劃，也符合市場(chǎng)慣例和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制要求。貸款機(jī)構(gòu)受理購(gòu)車貸款時(shí)，會(huì)參考購(gòu)車者貸款風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)確定車貸利率，風(fēng)險(xiǎn)小利率低。