要計(jì)算汽車貸款利率，首先得清楚幾個(gè)關(guān)鍵要素。本金、利率、期限這些都很重要。

目前年利率是有標(biāo)準(zhǔn)的，比如貸款期限在一年以內(nèi)，年利率為 4.35%；一年至五年之間，利率為 4.75%。但這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會(huì)有 10%的波動(dòng)。

再說貸款方式，有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款額是固定的，公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。等額本金則每月等額償還貸款本金，利息隨本金逐月下降，月還款額公式是：月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

另外，購車貸款時(shí)間也有規(guī)定，一手車貸款最長(zhǎng)五年，二手車最長(zhǎng)三年。但銀行會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際貸款期限可能縮短，一手車可能 4 年還清，二手車 2 年還清。

利率計(jì)算還得考慮央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率。比如 2014 年，六個(gè)月（含）是 5.60%，六個(gè)月至一年（含）是 6.00%，一至三年（含）是 6.15%，三至五年（含）是 6.40%。銀行車貸基本按央行利率來，在 6%左右，還會(huì)隨央行利率調(diào)整。

汽車金融公司的利率通常更高。人民幣業(yè)務(wù)的利率換算也有公式，日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。

汽車貸款利息的計(jì)算公式通常是：汽車貸款利息=貸款金額*年利率*期限。但實(shí)際利率會(huì)受很多因素影響，像貸款人信用、首付、優(yōu)惠活動(dòng)等，大多數(shù)銀行或金融公司的貸款利息在 4% 到 12% 之間。

假設(shè)貸款本金 10 萬元，年利率 5%，貸款期限 3 年，還款次數(shù) 12 次/年，代入公式 R =(1 + 0.05/12)^(12*3/12) - 1 ，可得月利率為 0.41%。