汽車保險理賠后次年保費(fèi)的變化情況比較復(fù)雜。

先看交強(qiáng)險，一年內(nèi)出險兩次，下個周期保費(fèi)將會上浮 25%。比如保費(fèi)原本 5000 元，出險兩次下周期保費(fèi)就成了 6250 元。一年內(nèi)出險三次，保費(fèi)上浮 50%。要是一年出險次數(shù)超兩次，第二年保費(fèi)會增加 10% - 30%，具體以保險公司核算為準(zhǔn)。要是交強(qiáng)險一年沒出險，次年保費(fèi)只需 855 元，上兩年沒出險，保費(fèi)只需 760 元。每年出險一次，下周期保費(fèi)不打折。要是上一年發(fā)生有責(zé)道路交通事故但無人身故，第二年交強(qiáng)險不享受保費(fèi)優(yōu)惠。若發(fā)生有責(zé)任的交通出行傷亡事故，第二年保費(fèi)增長 30%。

再來說商業(yè)險，商業(yè)險第二年保費(fèi)取決于保險公司規(guī)定。商業(yè)險計算公式是基準(zhǔn)保費(fèi)乘以費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。一般十多萬家用車基準(zhǔn)保費(fèi)在 3000 元左右，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)等于無賠款優(yōu)待系數(shù)乘以自主定價系數(shù)乘以交通違法系數(shù)。無賠款優(yōu)待系數(shù)根據(jù)近幾年出險情況從 0.4 到 2 浮動。比如基準(zhǔn)保費(fèi) 3000 元的車，連續(xù)五年未出險，商業(yè)險費(fèi)用僅 1080 元，三年內(nèi)出現(xiàn)八次，費(fèi)用高達(dá) 5400 元。車輛出險 1 次保費(fèi)不打折，出險 2 次保費(fèi)上浮 25%，出險 3 次保費(fèi)上浮 50%，出險 4 次上浮 75%，出險 5 次保費(fèi)翻倍。商業(yè)險還和上年理賠次數(shù)、其他系數(shù)有關(guān)。

對于不涉及鈑金的小剮蹭，2000 元以內(nèi)能解決，即使出險，第二年續(xù)保沒折扣，比私了劃算。稍微嚴(yán)重的事故，如大燈、保險杠破裂，或者金屬覆蓋件需要鈑金，就得走商業(yè)險，出險對商業(yè)險續(xù)費(fèi)影響較大。要是事故造成對方財產(chǎn)損失不超過 2000 元，只走交強(qiáng)險，不影響商業(yè)險保費(fèi)。交強(qiáng)險理賠對保費(fèi)影響有限，當(dāng)對方損失超過 2000 元或自己車需要修理就走商業(yè)險。

每位車主的商業(yè)險基準(zhǔn)保費(fèi)確定和車型及車輛年份相關(guān)，無賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)與車主理賠次數(shù)及違章情況相關(guān)，自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)由保險公司定價系統(tǒng)確定。