買(mǎi)車(chē)分期付款的利率主要由多個(gè)因素確定。

首先是基礎(chǔ)利率，這由中國(guó)人民銀行制定，包括貸款時(shí)的信用等級(jí)和還款期限。信用等級(jí)越高，基礎(chǔ)利率越低，還款周期越短，基礎(chǔ)利率也會(huì)越低。

其次是浮動(dòng)利率，銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)狀況和客戶(hù)的還款記錄等因素來(lái)確定。浮動(dòng)利率以基礎(chǔ)利率為基礎(chǔ)，反映市場(chǎng)的融資成本和資金價(jià)格變化，其變動(dòng)不可預(yù)測(cè)，但通常會(huì)跟隨市場(chǎng)利率走勢(shì)。

不同金融機(jī)構(gòu)提供的分期利率不同，不同類(lèi)型的分期貸款利率也有差異，不同資質(zhì)的借款人實(shí)際審批得到的利率也不一樣。比如交通銀行汽車(chē)貸款年利率約為 4.5%-10%，興業(yè)銀行汽車(chē)貸款年利率最低 4.25%起，建設(shè)銀行汽車(chē)分期近似折算年化利率約 0%-18.25%，工行融 e 借最低年利率 3.7%起，光大銀行光速貸年利率區(qū)間 4%-15%。

分期方式也會(huì)影響利率，比如等本等息，總利息=分期本金×分期利率×分期期數(shù)；等額本金，總利息=（分期數(shù)+1)×貸款本金×月利率÷2；等額本息，利息計(jì)算公式較復(fù)雜，建議借助貸款計(jì)算器。

舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)分期本金 10 萬(wàn)、分期期數(shù) 36 期、分期利率 0.5%，等本等息方式下總利息=100000×0.5%×36=18000 元；等額本金方式下總利息=（36+1)×100000×0.5%÷2=9250 元；等額本息方式下總利息=9518.97 元。

計(jì)算分期買(mǎi)車(chē)?yán)蕰r(shí)，先確定年利率，將其除以 12 得到月利率，用月利率乘以分期月份數(shù)得出利息總額，再將汽車(chē)總價(jià)除以分期月份數(shù)得出每月還款本金，本金加上利息即為每月還款額。