買車分期要想選擇最劃算的方案，得綜合考慮多個(gè)因素。

銀行車貸是傳統(tǒng)途徑，門檻較高，需支付 30%的首付款，貸款期限最長(zhǎng) 5 年。

不少商業(yè)銀行有消費(fèi)貸產(chǎn)品，像江蘇銀行、南京銀行、華夏銀行等，對(duì)客戶資質(zhì)審核稍嚴(yán)，本地人或有本地人擔(dān)保易貸，會(huì)給授信額度，30 萬以下常見，優(yōu)質(zhì)客戶能超 60 萬，利率約一年 5 個(gè)點(diǎn)，車價(jià) 30 萬內(nèi)可如全款購車，省 4S 店金融手續(xù)費(fèi)。

若還款能力不錯(cuò)，可組合貸款，首付部分用消費(fèi)貸，其余用 4S 店免息貸款，首付比例要綜合銀行利率和 4S 手續(xù)費(fèi)測(cè)算。

信用卡分期付款門檻低、流程便捷。汽車金融公司貸款，適合長(zhǎng)期貸款需求。廠商和銀行合作車貸也可考慮。

分期付款買車首付通常在 20%到 50%，多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價(jià) 40%，部分汽車金融機(jī)構(gòu)能達(dá) 20%。貸款年限一般 3 年或 5 年，有的機(jī)構(gòu)還要求交車價(jià) 10%左右保證金和手續(xù)費(fèi)。

信用度好可選信用卡分期購車。若資質(zhì)不太好，不想給 4S 店多交金融手續(xù)費(fèi)，可選擔(dān)保公司、二級(jí)經(jīng)銷商、SP 代理、融資租賃公司等，他們車價(jià)便宜，代理銀行產(chǎn)品利息不算高，但會(huì)收點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。

總之，要根據(jù)自身資金狀況和還款能力，比較不同貸款機(jī)構(gòu)利率和費(fèi)用，選合適首付比例和貸款年限，才能找到最劃算方案。